籃寶的斜槓日記

理財必須知道的一個觀念是：資產。根據維基百科上面的定義：在會計學上指一企業透過交易或非交易事項所獲得之經濟資源，能以貨幣衡量，並預期未來能提供效益者。只要能夠為企業或是個人帶來收益的，都是資產的一種，像是商譽、個人智慧財產權...都可以算是資產的一部份，不過今天這裡要談的資產，指得是「錢」。

淨資產

資產減去負債，可以得到淨資產總額，最簡單放在生活上，將自己的錢整理一番，所有餘額-每個月的支出以及債務，就可以得到這個數字。

受管理的資產

《財務自由21天改造計畫》的作者鮑勃・羅帝齊提出一個看法，他認為與其稱為淨資產，不如稱為「受管理的資產」( Assets Under Management, AUM)。這個觀點源自於西方人都是有宗教信仰如天主教、基督教等。他認為所有人生中的名譽、錢財等等最終都不會是自己的，也因此在活著的時候，所有的財富都是要榮耀上帝的（大意，並非原文）。因此我們銀行的錢啊、股票等等什麼的，都不是自己的，我們只是代為管理這些錢，因此給了一個這樣的定義，當然每個人信仰不同，在東方我們也可以榮耀佛祖、榮耀媽祖，作者提到不見得他的方法適用於所有人，大家各取所需去驗證。

鮑勃・羅帝齊提到幾個理財中關於存錢重要的觀念如下：（僅是自己的整理，還需大家去看原文）

一、不論這個受管理的資產是正的還是負的，我們都必須在場，作者引一些例子，上帝要摩西帶領猶太人離開埃及，分開紅海，如果摩西沒有站在紅海前，那麼這件事也不會發生。因此我們在面對債務時，如果沒有將自己投身於還債，沒有規劃慢慢去完成，那麼債務就還是在那邊。

二、絕不100原則，簡而言之就是每次每個月的收入，都不能100%地花光！這個部分我看得很有感，因為我自己就會盡量做到這個決不100原則。

三、自動化，不要相信自己的意志力，也就是說簡化自動化，那麼一切都會變簡單，包含債務的扣款、自動轉帳到儲蓄帳戶與退休帳戶，我這裡也加上一個屬於自己的東西叫做投資帳戶的自動扣款，如定期定額。結合以前學到的理財觀念，收入-儲蓄=支出，我們每個月都先將錢自動化設定儲蓄以後，將資金分配好，最後得到的數字就是我們能支出的數字。加上前面的絕不100原則，每個月就都能存下一些錢。

四、調整，檢視自己的支出，哪一些是必要的，當我們遇到一些狀況時，什麼支出是可以暫時不要的，這就是作者提到的調整，作者他有段時間轉換跑道，那段時間是沒有什麼收入的，他因此跟伴侶一起列出一些支出，做調整。並且很客觀地提出調整，並沒有阻止另外一半去做什麼事，另外一半自動也會因為家庭狀況而做調整，一起溝通。在調整這一塊我還在練習。

五、在自己喜歡的事情上花錢，一樣是秉持著『調整』的原則，看看支出是否要調整，調整過後，這些多出來的錢就能花在自己的興趣上。

六、肩負責任，給自己一些任務，失敗了就要懲罰，作者提到因為他長期保持健康飲食，跟朋友比賽如果沒有落實一個月每天都要運動的話，就要吃一個月的速食店，這對他而言是一個懲罰，因此他不管是否旅行還是身體有點不舒服（感冒），他都會去運動，因為對他而言吃一個月的速食店是一個可怕的事，甚至要多花錢。

七、作者提到他有兩台車，他妹妹想要換車，實際上作者不需要三台車，可是他妹妹的車保養得很好，他用1000元（美金）買下他妹妹的車，過沒多久他們家其中一台車果然報廢了，剛好就能用他跟他妹妹買來的車，而且也不用付貸款，因為是直接跟妹妹買的，而後來因為這台車折舊並沒有很嚴重加上保養得很好，最後他再次脫手時，也是用1000元脫手的。作者提到買車要買折舊率沒那麼高的，還有整年度繳稅、維修便宜的車，不要買那種快速折舊的車。．．．

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以上內容及心得是書籍的第一部分：關於省錢及存錢的部分。更多內容大家自行去找《財務自由21天改造計畫》來看吧！

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圖片來源：攝影師：Monstera Production: https://www.pexels.com/zh-tw/photo/5849554/